Elastyczny rynek pracy i dobre zarobki to główne powody, dla których wielu Polaków decyduje się na zamieszkanie w Niemczech. Często decyzja o osiedleniu sie tutaj na stałe wiąże się także z ubieganiem się o kredyt hipoteczny. Podobnie, jak w Polsce, kredyt hipoteczny można wykorzystać zarówno w przypadku budowy domu, jak i wtedy, gdy chcemy kupić mieszkanie. Zasadniczo Polacy, którzy pracują i są zameldowani w Niemczech, mogą bez przeszkód ubiegać się o kredyt hipoteczny w tym kraju. Banki niemieckie kierują swoją ofertę kredytową także i do Polaków. 

Wiemy bardzo dobrze, że wnioskowanie o kredyt hipoteczny w innym kraju zawsze wiąże się z pewnymi niejasnościami. Dlatego chcielibyśmy poruszyć w tym artykule kwestie, nad którymi dość często zastanawiają się Polacy chcący wziąć kredyt mieszkaniowy w Niemczech. 

To pytanie pojawia się bardzo często. Najczęściej Polacy, którzy w Niemczech mieszkają już kilka lat i podejmują ostateczną decyzję o tym, że pozostają w tym kraju, zaczynają się interesować możliwością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jednoznacznie należy stwierdzić, że dla niemieckiego banku nie ma znaczenia, czy kredytobiorca jest Polakiem czy pochodzi z innego kraju. Stałe zatrudnienie w Niemczech, zwłaszcza w oparciu o umowę na czas nieokreślony, a także zameldowanie na terenie Niemiec to podstawowe wymagania banków. Wiadomo, że osoby, które pracują w tym kraju dłużej, mają większe szanse na kredyt, są traktowani jak bardziej wiarygodni kredytobiorcy. Warto podkreślić, że wiele banków stara się wyjść naprzeciw swoim klientom. W praktyce oznacza to, że dostępne są oferty kredytów hipotecznych także i dla osób, które nie mają stałego zameldowania. Ważniejsze jest stałe zatrudnienie, wysokie dochody, a także brak negatywnych wpisów w rejestrze Schufa. 

To kolejne istotne pytanie, które pada dosyć często, gdy chodzi o kredyt hipoteczny w Niemczech. Zasadniczo sama procedura niezbyt różni się od procedury wyliczania zdolności kredytowej w Polsce. Przede wszystkim bank bierze pod uwagę informacje pochodzące z rejestru Schufa. Oprócz tego standardowo uwzględnia się również dochody potencjalnego kredytobiorcy. Stały dochód (najlepiej przy umowie o pracę na czas nieokreślony) to podstawa, kiedy chcesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy w Niemczech. Bank, obliczając zdolność kredytową klienta, oblicza także jego wydatki. Tutaj w grę wchodzą przede wszystkim różnego rodzaju stałe zobowiązania, koszty życia, utrzymania pojazdu itd. 

W taki sposób określa się, czy potencjalny kredytobiorca dysponuje dochodem, który umożliwi mu spłatę zaciągniętego w banku zobowiązania. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w niemieckim banku? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Pamiętaj, że Twoje dochody muszą być na tyle wysoka, aby zapewniły Ci spokojną egzystencję nawet po spłaceniu comiesięcznych zobowiązań. Sporo zależy też od wysokości kredytu, który by Cię interesował. Wiadomo, że przy większych kwotach niezbędna jest wyższa zdolność kredytowa, a tym samym wyższy dochód. 

W kontekście kredytów hipotecznych w Niemczech sporo mówi się o rejestrze Schufa. Przy określaniu Twojej zdolności kredytowej bank z pewnością sprawdzi, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Negatywna historia w Schufa, w sytuacji, gdy miałeś problemy ze spłatą zobowiązań, przekreśla Twoje szanse na kredyt hipotetyczny w Niemczech. W takim przypadku musisz czekać aż wpisy się przeterminują. A co jeśli ktoś nie posiada jeszcze żadnej historii w Schufa, co też jest problematyczne? Dobrym rozwiązaniem jest wzięcie karty kredytowej w banku, już po kilku miesiącach korzystania z niej, jeśli nie będzie opóźnień w spłacie, możesz liczyć na wysoki scoring w Schufa. W taki sposób możesz przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego w Niemczech. 

Jeszcze kilka lat temu taka możliwość w ogóle nie wchodziła w grę. Aby otrzymać kredyt na zakup mieszkania albo budowę domu, trzeba było mieć wkład własny. Najlepiej na poziomie minimum 20%. W chwili obecnej banki niemieckie są bardziej wyrozumiałe dla klientów. Coraz częściej finansowany jest zakup 100% nieruchomości. Bywa, że wysokość kredytu przekracza nawet koszt zakupu lub budowy danej nieruchomości. Warto jednak ostrożnie podchodzić do tak hojnych ofert banków niemiecki, ponieważ zwykle wiążą się one z podniesionym oprocentowaniem.