Coraz więcej Polaków decyduje się na pracę w Niemczech. Ten fakt można łatwo wyjaśnić - najczęściej chodzi po prostu o wyższe zarobki. Często zdarza się, że pracujący w Niemczech decydują się tam osiedlić na stałe wraz z całą rodziną. W tym przypadku warto od razu zainteresować się formalnościami związanymi z ubezpieczeniem zdrowotnym, które w Niemczech jest obligatoryjne. Zasadniczo można zdecydować się na ubezpieczenie państwowe lub prywatne. Drugi wariant jest wybierany głównie ze względu na fakt, że prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest równoznaczne ze świadczeniami na wyższym poziomie. Czy funkcjonuje w Niemczech prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla rodziny?

Państwowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech funkcjonuje w ten sposób, że członkowie rodziny bez własnego dochodu są ubezpieczani bezskładkowo. W tym przypadku chodzi zarówno o małżonka, który nie pracuje zawodowo, jak i dzieci tej pary. Cała rodzina może oczywiście liczyć na te same świadczenia w ramach państwowego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli natomiast chodzi o prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, nie ma w tym przypadku odpowiednika dla rozwiązań państwowych. Sytuacja wygląda najczęściej tak, że rodzice muszą zapłacić osobne składki za dzieci. Jednak coraz częściej prywatni ubezpieczyciele starają się wychodzić swoim klientom naprzeciw. W efekcie mimo wszystko można znaleźć godne uwagi oferty, które wyróżniają się swoim korzystnym stosunkiem ceny do jakości. 

Z pewnością warto dobrze zapoznać się z aktualnymi ofertami firm ubezpieczeniowych. Jeśli wybierzesz pierwszą lepszą ofertę z brzegu dla swojej rodziny, może się okazać, że koszt ubezpieczenia dla rodziców i dzieci będzie naprawdę wysoki. W tym miejscu warto podkreślić, że są takie sytuacje, kiedy to można skorzystać wyłącznie z ubezpieczenia prywatnego dla swoich dzieci. Jeśli małżonek, który ma najwyższy lub jedyny dochód w rodzinie jest ubezpieczony prywatnie, także i dzieci muszą zostać ubezpieczone prywatnie. W tym przypadku jednak dzieci nie są dołączone do ubezpieczenia rodzica, jak to wygląda w przypadku ubezpieczenia państwowego. Każda ubezpieczona osoba, także dzieci, ma własne składki do zapłaty. 

Na szczęście niektórzy prywatni ubezpieczyciele starają się wyjść naprzeciw swoim klientom, którzy są zainteresowani ubezpieczeniem całej rodziny. Można już znaleźć specjalne rodzinne taryfy. Zanim jednak postawisz na to rozwiązanie, warto z pewnością sprawdzić, czy tego rodzaju trafy faktycznie się opłacają. Najlepiej byłoby zrobić porównanie kosztów taryfy rodzinnej przypadających na jednego członka rodziny z kosztami, które ponieślibyście, gdyby każdy członek rodziny miał własne ubezpieczenie zdrowotne. To bardzo ważne, jeżeli zależy Wam na korzystnych cenach. 

Z reguły taryfy rodzinne zakładają, że wszyscy członkowie rodziny będą ubezpieczeni w ramach jednej umowy, na tych samych warunkach. Te same warunki ubezpieczenia dotyczą dzieci i dorosłych. Pamiętajmy jednak i o tym, że prywatne ubezpieczenie zdrowotne zakłada, że wszyscy członkowie rodziny muszą poddać się kompleksowemu badaniu stanu zdrowia przed podpisaniem umowy. Wyjątek stanowią w tym przypadku noworodki, o ile zostaną objęte ubezpieczeniem w przeciągu dwóch miesięcy od dnia narodzin. 

Czy taka sama ochrona ubezpieczeniowa dla dorosłych i dzieci jest dobrym rozwiązaniem? Wiele apektów trzeba przemyśleć. Często jest tak, że dzieci potrzebują dostępu do innych świadczeń np. z zakresu stomatologii. Dlatego, jeśli jesteście zainteresowani taryfą rodzinną, szukajcie raczej takiej, która zakłada różnice w potrzebach dzieci i dorosłych. Taka taryfa zapewni Wam optymalną ochronę ubezpieczeniową.  

Zazwyczaj osoby korzystające z ubezpieczenia prywatnego zainteresowane są możliwością obniżenia kosztów. Jeśli już zdecydujecie się ubezpieczyć całą rodzinę prywatnie w Niemczech, możecie wybrać taryfę zakładająca udział własny. Przy ustalonym udziale własnym w kryciu kosztów leczenia (dotyczy to wszystkich członków rodziny) możecie liczyć na znaczne obniżenie składek. Jeśli zdecydujecie się na to rozwiązanie, powinniście z wyprzedzeniem sprawdzić, czy obejmuje ono wszystkie świadczenia medyczne (np. leczenie stomatologiczne, pobyt w szpitalu, leczenie u internisty itd.). Oprócz tego warto upewnić się, czy zasady dotyczące udziału własnego w kryciu kosztów są takie same w przypadku dzieci i dorosłych.